こんにちは。しまこです！
日々の家計管理の中で、
- 家計簿をつけても赤字…どうすれば？
- 頑張っても全然貯金が増えていかない…
- そもそも貯金っていくらあれば安心なの？
こんな疑問やお悩みはありませんか？
そんな将来のお金のお悩み、ライフプランシートがあれば解決しますよ！
ライフプランシートとは？
ライフプランシートとは、これからの人生で
- いつ
- いくら
お金が必要になって、
- 今の家計のままで、将来お金に困らないか
- あとどれくらい貯めれば安心か
など、現在〜未来までのお金の悩みを見える化できる、「家計の設計図」のようなものです。
自分に合ったライフプランシートを作ることで、
- 何年後までにいくら用意しておくべきか？
- 収入や支出のバランスは大丈夫か？
- 備えておくべき大型支出は何か？
が把握しやすくなり、具体的な貯金計画を立てることができます。
ただ「貯めなきゃ！」よりも、「月3万円貯金」の方が、具体的でやる気も出るよね！
ライフプランシートでわかること
私はライフプランシートを、
- 現在の家計を忠実に作ったもの
- 実現可能な範囲で、理想の家計になるもの
の2パターンを作成し、家計管理に活かしています。
ライフプランシートの活用例
例えばこんな感じ。
現在の家計でライフプランシートを作成すると、下の画像のようなお金の動きになったとします。
このままでは、10年後あたりから赤字になり、そのまま赤字は膨らむ一方。
退職金が出ても、老後破産が避けられないかもしれません。
2000万円以上の赤字なんて、どうすればいいの？
でも、「今」気づけたので大丈夫！
このままではまずいので、世帯年収を手取り100万円あげてみます。
専業主婦の妻（私）が、パート内で働くイメージです。
まだまだマイナス時期はありますが、割と現実的なグラフになりました。
収入100万円UPと、あともう少し節約ができればなんとかなりそう。
収入に対して、生活レベルが高すぎるのかもしれないですね。
収入UPじゃなくて、年間100万円の節約でも似たようなグラフになるよ♪
また、このシミュレーションでは、子どもたちの進学先が「大学から私立」に固定されていました。
- 進学先を国公立に絞る（現実は厳しいけど…）
- 奨学金を活用する
など、選択肢も浮かんできます。
グラフを見る感じ、教育資金をなんとかできれば大丈夫そう！
自分に合ったライフプランシートを作ろう！
ライフプランシートが正確であれば、その通りにお金が動いていけば将来も安心。
逆に言うと、ライフプランシートがあまり正確でなければ意味がないんですよね…
なので、
- 現在の家計の状況（収入や支出）
- 理想とする暮らし（子どもの人数、教育方針、生活レベルなど）
- 物価上昇率や年金支給額などのデータ
が正しく反映されているものを作ることが重要です。
自分で作れないこともないですが、正直かなり大変…（めんどくさいし）
お金の専門的な知識がある、ファイナンシャルプランナー(FP)さんに作ってもらうのが良いと思います。
定期的に作り直して答え合わせするのも大事！
これくらいなら実現できそう！というライフプランシートができたら、合わせて日々の節約・貯金を続けていくと思います。
- ライフプランシートとの誤差が大きくなったとき
- 収入や支出が大きく変わったとき
- 子どもの進学先の目標が決まったとき
- 将来の目標（家族イベントや働き方など）が変わったとき
こんなときには改めてライフプランシートを作り直して、「このままで大丈夫？」と再確認してみるのがおすすめですよ。
覚えておいて！
- 高校・大学に進学するとき
- 車を買い替えたとき
- マイホームを購入したとき
- 収入が下がったとき
など、貯金が減っていくタイミングは必ずあります。
「貯めなきゃ！」と思っていても、貯められない時期も必ずあります。
貯金が減っていくのって、本当に不安だよね…
でも、ライフプランシートで答え合わせをしながら進めば、「今は減る時期だから仕方がない」というのも、根拠を持って知ることができます。
これってものすごい安心感になるんですよね。
闇雲に節約を続けるのは、ゴールが見えなくて苦しいもの。
「貯金がんばりたい！」という方は、1度は必ず自分にぴったり合ったライフプランシートを作ってみてくださいね！
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